O que é Open Finance e como ele funciona no Brasil?

Antes do Open Finance, os seus dados financeiros ficavam isolados dentro de cada instituição. Se você quisesse usar um aplicativo pra organizar contas de bancos diferentes, o único jeito era entregar o seu usuário e senha pra um serviço simular o seu acesso por fora, prática que carrega riscos de segurança sérios.

O Open Finance resolve isso com uma infraestrutura padronizada: as instituições financeiras autorizadas trocam dados entre si por meio de conexões seguras, sem que ninguém precise repassar a própria senha pra ninguém. O sistema é regulado pelo Banco Central do Brasil, e dele participam bancos tradicionais, bancos digitais, fintechs e outras instituições autorizadas a operar dentro dele.

Você também pode encontrar esse sistema com o nome de Open Banking, usado num primeiro momento do programa, antes de o escopo crescer pra outros produtos financeiros além de contas e cartões.

O fluxo é sempre parecido, independente do aplicativo:

• Você escolhe conectar uma conta bancária a um aplicativo, como a Zogue.
• Você é direcionado pra autenticar direto no site ou app do seu banco, nunca dentro do aplicativo que está pedindo os dados.
• Você autoriza explicitamente quais dados serão compartilhados e por quanto tempo esse consentimento vale.
• A partir daí, o aplicativo passa a receber os dados autorizados diretamente da sua instituição financeira, sem nunca ter acesso à sua senha.
• Você pode revogar o consentimento quando quiser, e a revogação vale imediatamente.

Na prática, o Open Finance tira do usuário o dilema de ter que escolher entre usar um aplicativo financeiro completo ou proteger a própria senha bancária. As duas coisas passam a ser possíveis ao mesmo tempo: você mantém o controle do que é compartilhado, decide quando começar e quando parar, e o aplicativo recebe exatamente o que você autorizou, direto da fonte, sem depender de estimativa ou de simulação de acesso.

A Zogue se conecta através de um provedor homologado, hoje a Pluggy, que fala diretamente com a sua instituição financeira dentro das regras do Open Finance. Hoje a Zogue já conecta mais de 100 instituições, entre bancos tradicionais, digitais e fintechs.

O acesso que você autoriza é só de leitura: a Zogue enxerga extratos e saldos e organiza tudo automaticamente com IA, mas nunca movimenta o seu dinheiro. Você nunca digita a senha do banco dentro do app, e pode desconectar qualquer conta a qualquer momento pelo próprio painel, com efeito imediato. A Zogue também não vende, compartilha nem monetiza os seus dados com terceiros: o modelo de negócio é assinatura, então o seu dado nunca é o produto.

Quer o detalhe completo de como isso funciona por dentro, incluindo o que a Zogue pode e não pode fazer com o acesso? Veja a página de segurança.